夜已经深了。打开收藏夹里的直播链接，想最后听她唱支歌就睡。打赏排行榜真是个好东西，凡是和攀比有关的事，总让人欲罢不能。
这一次，熟悉的打赏按钮下，一个现金贷的广告位置显眼。早在sands金沙游戏官网 中得悉，" 借钱打赏 " 的普遍存在，朋友告诉衣公子，这真是一门好生意。同一时间， " 借钱就找人人贷 " 在斗鱼英雄联盟直播间刷满屏幕，成为今年最暴力的广告。凌晨三点钟，盯着 " 借钱 " 两字，衣公子转了转冰块，呷一口 Whiskey，尽我所能地理解这个世界。
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老牌金沙投网 是有原罪的。传统金融嫌贫爱富，只有净资产充足，抵押物丰富的富人才能获得银行贷款，而资本作为一种生产资料进一步提升富人的财富。在这个循环里，金融业成了扩大贫富差距的帮凶。
能不能既让穷人可以获得银行贷款，又保证贷款的安全偿付？一个千年难题。
上世纪，孟加拉人尤努斯成立格莱珉银行（Grameen Bank），专注向穷人提供小额贷款，凭借深入基层、鼓励存款、贷给妇女、扶贫结合放贷、制衡和监督等独特的风控和运营模式，在商业和公益之间维持平衡。凭借 " 穷人银行家 " 的创举，尤努斯获得 2006 年的诺贝尔和平奖。一时间，" 普惠金融 " 的概念，成了全世界政客和商业领袖热议的话题，很快也来到中国。
每一样事物的中国化都有一个美妙的开头，再伴随一场诡异的变迁。
2004 年，在尤努斯收获诺贝尔和平奖的两年前，致力于 " 让天下没有难做的生意 " 的阿里巴巴开始着手解决线上购物的支付难题。
在广州二沙岛的一间洗脚屋。马云问陆兆禧，" 知道 PayPal 吗？" 陆兆禧一头雾水，回答不知道。马云反倒高兴了，" 不知道就好，我们要做一个全新的东西，叫‘支付宝’，你来当 CEO 筹建这家公司。"
阿珂，当年取出了 " 淘宝网 " 的名字，如今也是她第一个想到 " 支付宝 " 这个称谓。很长一段时间，在客服接到的电话，顾客会把 " 阿里巴巴支付宝 " 念成 " 阿里爸爸吃不饱 "。2004 年，阿里巴巴对于中国商业生态的改造才刚刚开始。
常黑阿里，也要叹服他的伟大。问很多中国商业观察者，让你来记录中国二十年商业变迁，只能选一家公司，选谁？答案几乎统一。支付宝的诞生，堪比乔布斯用 iPhone 把人类带进智能手机时代。从第三方支付的兴起、到现象级产品余额宝、再到芝麻信用。支付宝常单枪匹马地开辟一个新的行业，红利的大门被推开，支付宝一骑当先，后面的追随者也蜂拥而入。
在解决完支付症结后，支付宝开始尝试为淘宝网上的众多小商户解决融资难的问题。马云亲自带队拜访工行、建行浙江省分行。会议室里，不惑之年的 Jack 再也不会像从前一样被当成骗子赶出来了，他眉飞色舞，说 " 让诚信的商人先富起来 "。
一个美好的开头。双方一拍即合，协议一签就是五年，探讨的模式有联保、供应链、纯信用和抵押物贷款四种；2007 年上线的 "e 贷通 "" 易融通 "，都是值得大书特书的事。只是后面的故事，如果用 " 理念僵化、时代大潮 " 来简单概括是不负责任的。
按照传统授信模式，淘宝商户大多数连三张报表都没有。更何况，按照银行贷款管理办法，需要两个业务员赶赴商户所在地址，现场盖章。几万块贷款收获的利息显然还不够覆盖路费。从风控依据到贷款发放方式，要突破的困难太多太多。
听说，大多数感情都是，起意于颜值，钟情于才华，受困于内心，完败于现实。
庆春路附近的会议室里，各方喋喋不休。阿里觉得，自己掌握的数据——商户的交易额、订单量、资金流、物流信息，足够筛选出有还款意愿和还款能力的借款人，银行授信通过率只有 2% 实在低得离谱。银行觉得，金融是受监管行业，很多要件的突破无法在自己的层面完成；上万亿资产的管理靠得就是严格的经营纪律。
各自说的都对，只是谁也无法再说服对方。
从那时起，马云开始说 " 我们不做银行，只做银行的补充。银行做不好的事情我们来做 "；" 银行不改变，我们就改变银行 "。怎么懂一个人，答案在他的过往。熟知这段经历的纠葛和坎坷，会明白马云的初衷不是狂悖，而是无奈。
正式的分手颇为有趣。工行、建行推出了自己的电商平台；而马云在这段关系里学到了风控，从此开始铁了心自己做小贷，甚至银行。
曾经，伴着瑞士达沃斯的皑皑白雪，马云在电话里喊 " 立刻，现在，马上启动支付宝。要坐牢，我去 "，那时的他连银行和金融的基本概念都没有。后来还是工行姜建清给他讲解，" 做银行需要资本金 " 这些非常基本的概念。
几年前 " 三马创众安 "，马明哲、马云、马化腾做客复旦大学，复旦学长郭广昌作陪。马云和马化腾正因为 " 来往 vs 微信 "" 微信红包 vs 支付宝 " 打得不可开交，但是毕竟在复旦，台上还坐着校长和老马，大家都和缓不少。很多内容都忘了，但是清楚记得马云说 " 在中国，银行理解互联网，远远不如互联网理解银行 "。衣公子听到这里，心里咯噔一下。几年过去，马云有没有吹牛，结论自在人心。
阿里先后在浙江、重庆拿到两张小贷牌照，马云开始了自己的金融实验。财务数据苍白的小微企业可以凭借自己的订单、物流、用户评价、诚信历史、水电费等多维度的经营数据，便捷地获取无需抵押，无需担保的贷款。时代大门悄然开启。
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